Comprar um imóvel nos Estados Unidos envolve vários encargos de liquidação obrigatórios, incluindo taxas de originação de empréstimo, busca de título, custos de avaliação e impostos sobre imóveis. Esses custos de transação são formalmente detalhados em formulários padronizados antes do fechamento final.
Quais documentos detalham essas taxas de liquidação?
Os mutuários recebem documentação oficial que detalha as despesas de transação projetadas e finais ao longo do processo de financiamento.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os credores são legalmente obrigados a fornecer um Loan Estimate padronizado de três páginas dentro de três dias úteis após o recebimento de uma solicitação de hipoteca preenchida. Esse documento permite que os compradores revisem as despesas de liquidação previstas logo após a solicitação de financiamento.
Mais adiante na transação, os compradores recebem a contabilidade final de suas obrigações de liquidação. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, um Closing Disclosure de cinco páginas detalhando os termos finais do empréstimo e os custos de fechamento deve ser fornecido ao mutuário pelo menos três dias úteis antes do fechamento.
Há empréstimos hipotecários isentos dessas divulgações?
Nem todo produto de crédito segue as regras padrão de documentação informativa durante a liquidação.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, certos tipos de empréstimos, como hipotecas reversas e linhas de crédito sobre o valor da casa (HELOCs), estão isentos de receber um Loan Estimate ou Closing Disclosure padrão.
Quais despesas as concessões do vendedor podem cobrir?
Os compradores podem negociar contribuições dos vendedores de imóveis para compensar parte dos seus desembolsos de liquidação.
De acordo com a National Association of Realtors, as concessões do vendedor podem cobrir despesas relacionadas ao fechamento, como taxas de avaliação, taxas de busca de título, taxas de originação de empréstimo e impostos sobre imóveis, mas não podem ser usadas para o pagamento da entrada.
Além disso, existem limites habituais para essas contribuições. De acordo com a National Association of Realtors, as concessões do vendedor são contribuições financeiras de um vendedor de imóvel para um comprador que normalmente variam de 3% a 6% do preço de compra.
Fontes
- Consumer Financial Protection Bureau
- National Association of Realtors
Aviso Educacional
Este artigo é fornecido apenas para fins educacionais e informativos e não constitui consultoria financeira, jurídica ou de investimento.
Conteúdo educacional. Não é uma oferta, recomendação de investimento, nem aconselhamento jurídico ou fiscal.